Omnicanalidad en la era digital, desafíos de empresas emisoras de crédito, en la era digital, la omnicanalidad se ha convertido en un factor crucial para las empresas emisoras de crédito. La capacidad de ofrecer una experiencia coherente y sin fisuras a través de múltiples canales es esencial para satisfacer las expectativas de los consumidores modernos. Las cooperativas y entidades financieras en Colombia enfrentan tres desafíos principales en este contexto: desplazamiento y tramitología, acceso a los datos y generar confianza en sus usuarios.
Vea: TikTok, la revolución en el descubrimiento de productos de belleza
El Contexto de la Inclusión Financiera en Colombia
El informe de Ernst & Young indica que el 76% de los colombianos utilizan servicios de tecnología para tramitología financiera, siendo la tasa de adopción más alta en América Latina. Desde 2008 hasta 2022, la inclusión financiera ha aumentado del 55% a más del 90% de adultos colombianos con un producto bancario. Este crecimiento demuestra cómo la tecnología ha impulsado la inclusión financiera en el país, obligando a la industria a adaptarse rápidamente a la digitalización.
Desafío 1: Desplazamiento y Tramitología
La preferencia de los usuarios por manejar sus finanzas desde sus dispositivos móviles ha hecho que las visitas físicas a las oficinas sean cada vez menos comunes. Un estudio realizado por Inmark en 2023 sobre el Comportamiento Financiero de las Pymes en Colombia determinó que la banca móvil es el mecanismo más empleado, con una penetración del 45.5%. Esto subraya la necesidad de que las empresas emisoras de crédito adapten sus servicios para ser accesibles digitalmente.
Para adaptarse a esta nueva realidad, las empresas deben no solo digitalizar sus procesos, sino también simplificar la tramitología. Esto incluye la implementación de plataformas que permitan la gestión de créditos de manera rápida y eficiente. La plataforma Kontigo es un ejemplo de cómo la tecnología puede agilizar estos procesos, permitiendo a los usuarios solicitar créditos y obtener respuestas en minutos.
Desafío 2: Acceso a Datos e Infraestructura
El acceso a datos es una ventaja y un reto simultáneamente. Permite a las empresas realizar evaluaciones de riesgo más precisas y ofrecer productos personalizados, pero también plantea desafíos en términos de protección de datos y privacidad. Las empresas deben garantizar que la información de sus clientes se trate de manera segura y cumpla con las regulaciones vigentes.
Para abordar este desafío, es esencial contar con infraestructura de última tecnología. Esto incluye sistemas de almacenamiento y procesamiento de datos avanzados, plataformas de análisis de datos y soluciones de ciberseguridad de vanguardia. Kontigo, por ejemplo, permite agilizar la solicitud de créditos a través de herramientas tecnológicas que realizan un análisis detallado del historial crediticio de los usuarios, ayudando a las entidades financieras a tomar decisiones informadas.
Desafío 3: Generar Confianza
La confianza es fundamental en un entorno digital, especialmente cuando se trata de servicios financieros. Los usuarios deben sentirse seguros al proporcionar sus datos personales y realizar transacciones en línea. La falta de confianza puede llevar a la pérdida de clientes y afectar negativamente la reputación de la empresa.
Para generar confianza, las entidades financieras deben ser transparentes en los términos y condiciones de los servicios que ofrecen. Kontigo, por ejemplo, permite el acceso libre a la información de costos por cada movimiento, brindando transparencia a sus usuarios. Además, la implementación de medidas de seguridad robustas y la comunicación clara sobre cómo se protegen los datos de los usuarios son cruciales para construir y mantener la confianza.
Omnicanalidad: La Clave para Superar los Retos
La omnicanalidad es una estrategia que permite a las empresas integrar múltiples canales de comunicación y servicios para ofrecer una experiencia coherente y sin interrupciones a los clientes. En la era digital, las empresas emisoras de crédito deben adoptar una estrategia omnicanal para superar los desafíos mencionados y satisfacer las expectativas de los consumidores.
- Integración de Canales Digitales y Físicos: Las empresas deben asegurar que sus servicios sean accesibles tanto en línea como fuera de línea. Esto incluye la digitalización de procesos de tramitación de créditos y la disponibilidad de soporte al cliente a través de múltiples canales, como aplicaciones móviles, sitios web, redes sociales y oficinas físicas.
- Personalización y Relevancia: Utilizar datos de los clientes para ofrecer servicios personalizados y relevantes es crucial. Las plataformas como Kontigo pueden analizar grandes volúmenes de datos para entender mejor las necesidades de los usuarios y ofrecer productos adaptados a sus perfiles financieros.
- Experiencia de Usuario Optimizada: La simplicidad y facilidad de uso de las plataformas digitales son esenciales para atraer y retener clientes. Las aplicaciones y sitios web deben ser intuitivos, rápidos y seguros, proporcionando una experiencia de usuario fluida y satisfactoria.
- Transparencia y Seguridad: Las empresas deben comunicar claramente cómo se gestionan y protegen los datos de los usuarios. La implementación de medidas de seguridad avanzadas y la transparencia en las políticas de privacidad son fundamentales para generar confianza.
- Educación y Soporte: Proporcionar a los usuarios recursos educativos sobre cómo utilizar las plataformas digitales y ofrecer soporte continuo es esencial. Esto ayuda a los usuarios a sentirse más cómodos y seguros al utilizar servicios financieros en línea.
Kontigo es un ejemplo destacado de cómo una estrategia omnicanal puede transformar la experiencia del usuario en el sector financiero. La plataforma permite a los usuarios solicitar créditos de manera rápida y segura, ofreciendo transparencia en los costos y utilizando tecnología avanzada para realizar evaluaciones de riesgo precisas.
Mario Cruz Aguilar, CEO y Fundador de Kontigo, señala: «Gracias a nuestra plataforma y a la tecnología, la emisión de créditos con bancos, microfinancieras, cooperativas y fondos de empleados en Colombia se hace de una manera mucho más simple y rápida. Somos un puente promotor para que más personas puedan acceder a un crédito en menos tiempo y desde cualquier lugar, evitando las complicaciones habituales de los procesos tradicionales».
Vea: La revolución digital en la banca, la transformación de inversiones modernas
Los tres principales retos que enfrentan las empresas emisoras de crédito en la era digital – desplazamiento y tramitología, acceso a los datos y generar confianza – representan tanto desafíos como oportunidades. La adopción de una estrategia omnicanal es crucial para superar estos desafíos y ofrecer un servicio de calidad que satisfaga las expectativas de los usuarios.
La clave está en cómo las empresas logran adaptarse y evolucionar en este entorno digital. Un sistema omnicanal bien implementado puede proporcionar una experiencia de usuario coherente y sin fisuras, construir confianza y mejorar la eficiencia operativa. Las empresas que adopten estas estrategias estarán mejor posicionadas para prosperar en el cambiante panorama financiero.