La transformación digital en Chile, hacia una economía sin efectivo, en un contexto global cada vez más digital, Chile no es la excepción en el acelerado camino hacia la desaparición del efectivo. La banca digital, impulsada por tecnologías como la inteligencia artificial (IA), está gestionando el 72% de las transacciones en el país, según diversos estudios, marcando una tendencia irreversible hacia una economía sin efectivo. Este fenómeno está redefiniendo la forma en que las personas y las empresas manejan el dinero, beneficiándose de la rapidez, la seguridad y la accesibilidad que ofrecen los pagos digitales.
La inteligencia artificial se ha consolidado como una herramienta clave en este proceso de transformación, facilitando no solo la automatización y personalización de los servicios financieros, sino también mejorando la seguridad y combatiendo el fraude en tiempo real. Analizaremos cómo la IA está revolucionando el sector bancario en Chile, reduciendo el uso de efectivo y preparando al país para un futuro dominado por las transacciones digitales.
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La IA y el Declive del Efectivo en Chile
Uno de los principales motores de la disminución del uso de efectivo es la adopción masiva de pagos digitales, que ha sido potenciada por la implementación de soluciones basadas en IA. Según un informe de McKinsey, la IA ha permitido que las instituciones financieras optimicen sus servicios, ofreciendo transacciones más rápidas y seguras, lo que ha llevado a una mayor adopción por parte de los consumidores. Esta tecnología no solo mejora la experiencia del usuario, sino que también reduce los costos operativos para las entidades financieras, al eliminar la necesidad de gestionar efectivo físico.
En Chile, este fenómeno ha sido especialmente evidente durante y después de la pandemia de COVID-19. Según un estudio de Mastercard, el 66% de los consumidores chilenos adoptaron métodos de pago digitales que nunca habían utilizado antes, y más del 60% afirmaron que no realizarían compras en establecimientos que no ofrecieran algún tipo de pago digital. Esta tendencia refleja un cambio en la mentalidad de los consumidores, que ahora valoran la conveniencia y la seguridad que ofrecen los pagos electrónicos.
Automatización y Personalización: El Rol de la IA en los Servicios Financieros
La inteligencia artificial ha transformado la forma en que las instituciones financieras operan, permitiéndoles automatizar una serie de procesos que antes requerían intervención humana. Esto no solo mejora la eficiencia operativa, sino que también reduce el riesgo de errores y fraudes. A través de herramientas como el machine learning, los bancos y las fintech pueden analizar grandes cantidades de datos en tiempo real, lo que les permite personalizar los productos y servicios ofrecidos a sus clientes, incrementando así la adopción de pagos digitales.
Lucas Souza, director de Innovación en Kuvasz Solutions, explica que «la IA no solo está mejorando la experiencia del cliente, sino que también está impulsando la eficiencia operativa al reducir el uso de efectivo. A medida que las transacciones digitales se vuelven más rápidas y seguras, el efectivo pierde su relevancia». Este cambio ha sido especialmente notable en el sector empresarial, donde la automatización de pagos y la reducción de costos están fomentando la adopción de soluciones digitales.
La Banca Digital Gana Terreno
La preferencia por la banca digital en Chile ha crecido significativamente en los últimos años. Según un estudio de PwC, el 72% de los usuarios bancarios en el país ahora optan por utilizar plataformas digitales para gestionar sus transacciones. Esta preferencia está impulsada por factores como la conveniencia, la accesibilidad y la seguridad. Además, la IA ha permitido que los bancos ofrezcan una experiencia más personalizada, adaptada a las necesidades individuales de los usuarios.
Ignacio Munizaga, gerente general de Magnet Chile, afirma que «la banca digital no solo reduce costos, sino que también permite personalizar los servicios sin comprometer la seguridad del usuario». Este aspecto es fundamental, ya que la seguridad es una de las principales preocupaciones de los consumidores al utilizar servicios financieros digitales. La IA ha demostrado ser una herramienta eficaz para mitigar los riesgos asociados con el fraude y los ciberataques, lo que ha aumentado la confianza de los usuarios en las transacciones digitales.
Prevención de Fraude y Seguridad: La IA como Aliada
Uno de los mayores desafíos en el sector financiero es la prevención del fraude, y aquí la IA ha jugado un papel crucial. Los algoritmos basados en IA pueden analizar millones de transacciones en tiempo real, detectando patrones inusuales y bloqueando actividades sospechosas antes de que se concreten. Esto es especialmente relevante en un contexto donde los ciberataques y el fraude electrónico están en aumento.
En Chile, la banca ha implementado sistemas de seguridad basados en IA que han demostrado ser efectivos para reducir el riesgo de fraude. Un estudio del World Economic Forum destacó que la IA ha sido clave para mitigar los riesgos financieros y aumentar la confianza del consumidor en los pagos digitales, al ofrecer sistemas de seguridad mucho más robustos que los métodos tradicionales.
María Javiera Lobos, gerente de Ionix Mobile Payments, señala que «gracias a la IA, es posible detectar irregularidades en tiempo real al analizar grandes cantidades de transacciones y patrones de comportamiento. Esto permite identificar rápidamente actividades sospechosas que podrían ser indicios de fraude o ciberataques». Además, estas herramientas permiten predecir con gran precisión posibles comportamientos fraudulentos, bloqueando pagos peligrosos antes de que se realicen.
Un Futuro sin Efectivo: ¿Qué tan Cerca Está?
Aunque todavía existen desafíos en el camino hacia una economía completamente digital, la tendencia es clara. La desaparición del efectivo parece inevitable, y la inteligencia artificial está jugando un papel clave en acelerar este proceso. Los expertos predicen que para 2030, la mayoría de las transacciones se realizarán de manera digital, y el efectivo será una rareza en la vida cotidiana.
McKinsey proyecta que para 2027, el 45% de las transacciones en Europa serán realizadas a través de pagos instantáneos, y se espera que esta tendencia también se replique en América Latina. En Chile, la adopción de la IA en el sector financiero está creando un entorno favorable para la digitalización de la economía, aunque todavía queda trabajo por hacer en términos de infraestructura y regulación.
Lucas Souza concluye que «el fin del efectivo no es una cuestión de si ocurrirá, sino de cuándo. La IA está allanando el camino hacia una economía donde las transacciones digitales serán la norma, y el efectivo será una rareza». La inteligencia artificial está reconfigurando por completo la forma en que las personas y las empresas manejan el dinero, y Chile está bien posicionado para liderar este cambio en la región.
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La transformación digital en Chile está avanzando rápidamente, impulsada por la adopción de la inteligencia artificial en el sector financiero. La banca digital ya gestiona el 72% de las transacciones en el país, y la tendencia hacia una economía sin efectivo es cada vez más evidente. La IA no solo está mejorando la eficiencia y la seguridad de las transacciones, sino que también está personalizando los servicios financieros y ayudando a combatir el fraude de manera más efectiva. A medida que Chile avanza hacia un futuro cada vez más digitalizado, el efectivo podría pronto convertirse en cosa del pasado.