Big data y fintech, el motor de transformación de la economía chilena hacia la Inclusión Financiera, el avance de la tecnología en la última década ha impactado profundamente diversos sectores de la economía, y el sector financiero no ha sido la excepción. En Chile, las fintech (empresas tecnológicas dedicadas a ofrecer servicios financieros) han emergido como uno de los pilares clave para la modernización y democratización del acceso a los servicios financieros. Uno de los factores más influyentes en este fenómeno es el uso de Big Data, una herramienta que ha permitido a estas empresas analizar enormes volúmenes de información y ofrecer soluciones personalizadas a millones de personas.
Este análisis masivo de datos no solo ha revolucionado la manera en que los chilenos interactúan con sus finanzas, sino que también ha creado nuevas oportunidades de inclusión financiera para sectores tradicionalmente marginados.
El crecimiento de las fintech en Chile es palpable. De acuerdo con el sexto informe anual Fintech Radar Chile, para 2024 había 348 startups fintech activas en el país, lo que representa un aumento del 16% en comparación con el año anterior. Este crecimiento no solo refleja la madurez del sector, sino también su impacto en áreas clave como la gestión financiera empresarial, los servicios de pago y las remesas. A medida que las fintech continúan evolucionando, el uso estratégico de los datos será un factor crucial para su éxito y para la inclusión económica de más ciudadanos.
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Big Data y su Rol en las Fintech
El Big Data se ha convertido en la columna vertebral del crecimiento de las fintech, permitiéndoles personalizar productos y servicios que se adapten a las necesidades específicas de los usuarios. Este enfoque es particularmente importante en Chile, donde gran parte de la población aún enfrenta barreras de acceso a servicios financieros tradicionales. La capacidad de recopilar y analizar datos en tiempo real, desde historiales crediticios hasta comportamientos en redes sociales y transacciones electrónicas, ha permitido a las fintech ofrecer productos financieros más accesibles, como microcréditos y billeteras digitales, a segmentos de la población que antes estaban desatendidos.
Gustavo Daniel Díaz, profesor del Global Master en Business Analytics & Data Strategy de la EAE Business School, destaca que el uso estratégico de datos permite a las fintech evaluar con mayor precisión el riesgo crediticio de los usuarios. Esta evaluación se basa en datos alternativos como las transacciones diarias, los pagos de servicios y el comportamiento en plataformas digitales, lo que reduce la dependencia de los métodos tradicionales de evaluación crediticia que a menudo excluyen a los sectores más vulnerables.
En este contexto, las fintech no solo están facilitando el acceso a productos financieros, sino que también están fomentando una cultura de ahorro y planificación financiera. Cada vez más chilenos utilizan las plataformas digitales para gestionar sus finanzas personales, lo que está contribuyendo a un cambio en los hábitos financieros de la población.
Retos para el Futuro del Big Data en las Fintech
A pesar de los avances, el camino hacia una adopción generalizada del Big Data en el sector fintech chileno no está exento de desafíos. Según Gustavo Daniel Díaz, hay tres grandes áreas en las que se deben enfocar los esfuerzos para garantizar el éxito continuo de estas nuevas alternativas financieras:
- Calidad y Disponibilidad de los Datos: Para que las fintech puedan seguir ofreciendo productos personalizados y accesibles, es crucial que tengan acceso a datos de alta calidad y que estos datos estén disponibles en tiempo real. Esto requiere una inversión significativa en infraestructura tecnológica y colaboración entre el sector privado, las autoridades reguladoras y los proveedores de tecnología.
- Privacidad y Seguridad de la Información: A medida que las fintech recopilan y procesan cantidades masivas de datos, la privacidad de los usuarios se convierte en una preocupación crítica. Las empresas fintech deben adoptar estándares rigurosos de protección de datos y cumplir con las regulaciones de privacidad establecidas por el gobierno. Al mismo tiempo, es fundamental que los marcos regulatorios fomenten la innovación sin comprometer la seguridad de la información.
- Infraestructura Tecnológica: Si bien las fintech han tenido un gran éxito en áreas urbanas, existe una brecha significativa en el acceso a estos servicios en las zonas rurales de Chile. Mejorar la conectividad y asegurar que todos los ciudadanos tengan acceso a la tecnología necesaria es crucial para la inclusión financiera. En este sentido, la colaboración entre el sector fintech y el gobierno será esencial para desarrollar una infraestructura tecnológica robusta en todo el país.
Además de estos desafíos, es importante que las fintech desarrollen interfaces fáciles de usar que permitan a todos los ciudadanos, independientemente de su nivel de alfabetización digital, acceder a los servicios financieros. La brecha digital es un obstáculo que debe superarse para lograr una inclusión financiera total en el país.
La Transformación del Sector Fintech
El impacto de las fintech en la economía chilena es cada vez más evidente, especialmente en el ámbito de las remesas y los pagos electrónicos. Según datos del Fintech Radar Chile, las fintech de pago y remesas que en 2022 superaron los 100 millones de dólares en volumen de transacciones experimentaron un crecimiento del 42,9% para 2024. Se espera que este crecimiento continúe, con una proyección de 60,7% para 2025.
Este crecimiento no solo está impulsado por el uso de Big Data, sino también por la creciente adopción de las tecnologías digitales por parte de los consumidores. A medida que más chilenos confían en las fintech para gestionar sus finanzas, estas empresas tienen la oportunidad de seguir expandiéndose y diversificando su oferta de productos. El futuro del sector fintech en Chile estará marcado por la adopción de nuevas tecnologías como la inteligencia artificial y el blockchain, que permitirán a las empresas ofrecer productos aún más personalizados y seguros.
Masificación de las Fintech y la Inclusión Financiera
Una de las mayores promesas del sector fintech es su capacidad para democratizar el acceso a los servicios financieros. Cuanto más accesibles sean estos servicios, más personas podrán beneficiarse de ellos, especialmente aquellas que tradicionalmente han sido excluidas del sistema financiero formal. En este sentido, la educación financiera será clave para garantizar que todos los ciudadanos puedan aprovechar al máximo las oportunidades que ofrecen las fintech.
Las fintech tienen el potencial de transformar la economía chilena al proporcionar a los ciudadanos herramientas para gestionar sus finanzas de manera más eficiente. Además, al ofrecer productos como microcréditos y servicios de pago digital, están contribuyendo a la inclusión financiera de millones de personas que antes no tenían acceso a estos servicios. A medida que el sector fintech continúa creciendo, será fundamental que las empresas sigan innovando y adaptándose a las necesidades cambiantes de la población.
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El uso de Big Data por parte de las fintech en Chile está revolucionando la forma en que los ciudadanos interactúan con sus finanzas. Desde la personalización de productos financieros hasta la inclusión de sectores desatendidos, las fintech están desempeñando un papel clave en la transformación de la economía chilena. Sin embargo, para que este impacto sea sostenible a largo plazo, será crucial que las fintech aborden los desafíos relacionados con la calidad de los datos, la seguridad de la información y la infraestructura tecnológica. Solo entonces podrán cumplir con su promesa de inclusión financiera y continuar impulsando el crecimiento económico del país.