Uruguay lidera con 9 millones de transferencias instantáneas en el primer semestre
Uruguay ha sido testigo de un importante avance en su sistema de pagos durante el primer semestre de 2024, destacándose por la implementación y crecimiento exponencial de las transferencias interbancarias instantáneas. Según los datos oficiales proporcionados por el Banco Central del Uruguay (BCU), en los primeros seis meses del año, se registraron más de 9 millones de operaciones de este tipo, lo que representa una aceleración notable en la digitalización de los pagos en el país. Este crecimiento refleja no solo la confianza de los ciudadanos en la tecnología, sino también la madurez y eficiencia de un sistema que promete seguir en expansión.
El uso de las transferencias instantáneas no es solo un avance tecnológico, sino un cambio profundo en la forma en que se realizan las transacciones cotidianas. Las estadísticas muestran que, en promedio, se realizaron 34 operaciones por minuto, un ritmo impresionante que revela cómo esta modalidad de pago ha calado profundamente en la vida diaria de los uruguayos. La comparación con el mismo período del año anterior es igualmente destacable, ya que la cantidad de operaciones se multiplicó por 4,5, lo que subraya su adopción masiva y sostenida.
Vea también: La ley de activos virtuales en Uruguay y su impacto en las fintechs
El sistema de transferencias instantáneas de Uruguay ha tenido una trayectoria marcada por una rápida aceptación desde su lanzamiento hace poco más de tres años. En sus inicios, el servicio estaba disponible únicamente en siete bancos, y solo en días hábiles y en horarios restringidos. No fue hasta junio de 2023 que se habilitó la posibilidad de realizar transferencias durante las 24 horas del día, los 365 días del año, lo que eliminó las barreras de tiempo que inicialmente limitaban su uso.
Actualmente, 13 instituciones financieras, entre bancos y emisores de dinero electrónico, ofrecen este servicio, lo que ha contribuido a la expansión de su uso. Este avance también ha sido posible gracias a la mejora en la infraestructura tecnológica del sistema financiero uruguayo, facilitando la integración de nuevas entidades.
La importancia de los pagos menores
El sistema está diseñado principalmente para cubrir pequeñas transacciones, que representan la mayoría de las operaciones entre individuos. De hecho, el 32% de las transferencias instantáneas fueron por montos menores o iguales a 1.000 pesos uruguayos o 50 dólares estadounidenses, lo que demuestra que este sistema está optimizado para satisfacer las necesidades cotidianas de la población.
Una de las principales razones detrás del éxito de estas transferencias es la seguridad que ofrecen. Las operaciones tienen un tope de 22.000 pesos o 500 dólares, lo que limita el riesgo en caso de robo de credenciales. Además, más del 80% de las transferencias interbancarias en general son por montos inferiores a este límite, lo que refuerza la idea de que la mayor parte de las transacciones corresponden a pagos de bajo valor.
El crecimiento de las transferencias instantáneas ha transformado los hábitos de consumo en Uruguay. No solo se utilizan para transferencias entre individuos, sino que también han comenzado a ser implementadas en transacciones comerciales. Un claro ejemplo de esto es el sistema Toke, desarrollado por Urutec, que permite realizar compras en locales comerciales mediante un código QR. Este sistema, lanzado recientemente, promete revolucionar la forma en que los uruguayos compran y venden, ofreciendo una alternativa sencilla y eficiente a la tarjeta de débito y otros medios electrónicos tradicionales.
El hecho de que estas transferencias se acrediten de manera instantánea en los comercios les otorga una ventaja competitiva, ya que los comerciantes pueden acceder a los fondos de manera inmediata, lo que mejora su flujo de caja. Este sistema, que ofrece beneficios tributarios similares a los de la tarjeta de débito, tiene el potencial de incrementar significativamente el número de pagos digitales en el país en los próximos años.
El Banco Central del Uruguay ha impulsado de manera activa la digitalización del sistema de pagos. Esto se refleja en el Índice de Pagos Electrónicos Vs Tradicionales (IPET), que mostró que, en el primer semestre de 2024, por cada 100 pesos gastados en el sistema, 76,4 pesos se canalizaron a través de medios electrónicos. Hace una década, esa cifra era de solo 12 pesos por cada 100, lo que demuestra el enorme cambio que ha tenido lugar en un periodo relativamente corto de tiempo.
El crecimiento de las transferencias instantáneas y la digitalización en general también se ven reflejados en el cambio de comportamiento de los usuarios. Un dato revelador es que el 19% de las transferencias instantáneas se realizan los fines de semana, lo que demuestra que los usuarios valoran la posibilidad de enviar dinero en cualquier momento, sin las restricciones de los horarios bancarios tradicionales.
Las expectativas para el futuro del sistema de pagos en Uruguay son muy positivas. El BCU y las instituciones financieras del país continúan trabajando en mejoras e innovaciones que faciliten la transición hacia una economía completamente digital. Se espera que, en un plazo de tres años, el número de pagos anuales mediante transferencias instantáneas alcance los 40 millones, lo que duplicaría las cifras actuales y consolidaría a Uruguay como un líder regional en términos de adopción de pagos digitales.
Vea también: El auge de la venta digital en supermercados acelera inversiones en Uruguay
A medida que más comercios adoptan sistemas como Toke y que las transferencias instantáneas se convierten en una parte integral de la vida financiera de los uruguayos, el país se posiciona como un modelo a seguir en la región. Este avance no solo mejora la eficiencia y seguridad de los pagos, sino que también democratiza el acceso a herramientas financieras para todos los ciudadanos, independientemente de su ubicación o nivel socioeconómico.
El crecimiento de las transferencias instantáneas en Uruguay refleja un cambio significativo en la forma en que los uruguayos interactúan con su dinero. Con más de 9 millones de operaciones en los primeros seis meses de 2024 y una proyección de crecimiento constante, el país avanza hacia una economía cada vez más digitalizada y eficiente.