Tendencias que están revolucionando los pagos digitales transfronterizos, en un mundo cada vez más globalizado, los pagos transfronterizos se han convertido en un factor clave para la expansión del comercio y la inclusión financiera. Sin embargo, la diversidad de regulaciones, infraestructuras tecnológicas y preferencias de los consumidores sigue representando un desafío significativo. Ante esta complejidad, el concepto de «Deep Payments» emerge como una estrategia innovadora para optimizar las transacciones internacionales, combinando colaboración, conocimiento local y tecnología avanzada.
A medida que nos acercamos a 2025, las empresas que deseen mantenerse competitivas deberán adoptar estrategias que integren la personalización de los pagos, el cumplimiento normativo y la seguridad cibernética.
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En este contexto, D24, un proveedor global de soluciones de pago, ha identificado tres tendencias clave que marcarán un antes y un después en los pagos digitales transfronterizos en América Latina.
1. Estrategias locales con una visión global: la clave del éxito
La expansión de los pagos digitales en América Latina requiere un enfoque que combine la adaptación a las normativas locales con una estrategia global coherente. Las diferencias en los sistemas financieros, políticas regulatorias y preferencias de los consumidores pueden convertirse en obstáculos si no se manejan correctamente.
De acuerdo con un informe de Deloitte, el 45% de las empresas globales han experimentado dificultades al adaptarse a los sistemas financieros y normativas locales cuando ingresan a nuevos mercados internacionales. Esta falta de conocimiento puede traducirse en costos adicionales, retrasos en los pagos y una mala experiencia del usuario.
Por ejemplo, en Brasil, el sistema de pagos instantáneo PIX ha revolucionado la forma en que los consumidores realizan transacciones. Un proveedor de pagos que quiera operar en este mercado debe garantizar la compatibilidad con PIX para ofrecer una experiencia fluida a los clientes. Del mismo modo, los cambios regulatorios constantes exigen que las empresas se mantengan actualizadas para evitar sanciones y garantizar la continuidad de sus operaciones.
El conocimiento del ecosistema financiero local permite no solo garantizar el cumplimiento normativo, sino también construir confianza entre consumidores y socios comerciales. Según PwC, el 60% de las empresas globales enfrentan un aumento en los costos operativos debido a incumplimientos regulatorios, lo que resalta la importancia de adoptar un enfoque estratégico y proactivo.
2. Simplificación de procesos para mejorar la conversión
La complejidad en los procesos de pago es una de las principales causas del abandono de compras en línea. Esto es especialmente crítico en los pagos transfronterizos, donde los consumidores pueden enfrentarse a múltiples pasos de verificación que dificultan la experiencia de compra.
Un estudio de D24 reveló que más del 54% de los consumidores en América Latina sienten desconfianza al comprar en tiendas extranjeras, especialmente debido a preocupaciones sobre el servicio al cliente y la resolución de problemas. Aunque la mayoría de los usuarios acepta los procesos de verificación de identidad (KYC), la introducción de múltiples pasos adicionales puede generar frustración y aumentar la tasa de abandono.
Datos recopilados muestran que:
- El 92.8% de los usuarios desiste de una compra cuando recibe una OTP (contraseña de un solo uso) en un dispositivo al que no tiene acceso en ese momento.
- El 86.5% abandona la compra si se les solicita completar formularios adicionales.
Para mitigar este efecto, las empresas deben optimizar los procesos de verificación mediante la automatización de validaciones KYC, asegurando un cumplimiento normativo eficiente sin afectar la experiencia del usuario. Implementar una experiencia de pago en una sola página, donde se muestren todos los métodos de pago disponibles, puede reducir la fricción y aumentar las conversiones.
Además, la integración de billeteras digitales y métodos de pago alternativos permite que los consumidores realicen compras de forma más ágil y segura. En América Latina, el uso de billeteras digitales como Mercado Pago y PayPal ha crecido exponencialmente, lo que demuestra la importancia de ofrecer opciones diversificadas que se adapten a las necesidades del consumidor.
3. Inteligencia Artificial para aumentar la seguridad y prevenir fraudes
El fraude en pagos digitales sigue siendo una de las principales preocupaciones en América Latina. Según el informe de FICO 2023, el 53% de los consumidores en la región ha sido víctima de fraude en transacciones en línea al menos una vez. A pesar de esto, solo el 5% de los usuarios está preocupado por la posibilidad de fraude al realizar una compra, lo que sugiere una falta de conciencia sobre los riesgos.
La Inteligencia Artificial (IA) se ha convertido en una herramienta esencial para combatir el fraude en los pagos transfronterizos. Mediante el análisis de patrones de comportamiento y la detección de anomalías en tiempo real, la IA permite identificar transacciones sospechosas y prevenir ataques antes de que ocurran.
Los sistemas de seguridad basados en IA pueden analizar millones de transacciones en segundos, comparando el comportamiento de un usuario con sus hábitos de compra anteriores. Por ejemplo, si un consumidor que normalmente realiza compras locales intenta realizar una transacción de alto valor desde un país diferente, el sistema puede solicitar una verificación adicional o bloquear la operación para evitar un posible fraude.
Además, la IA permite la personalización del monitoreo de seguridad según el tipo de transacción y sector, reduciendo los falsos positivos y mejorando la experiencia del usuario. Esto es clave para los minoristas, ya que una mala experiencia de pago puede afectar la percepción de la marca y generar pérdidas económicas significativas. Un estudio de D24 reveló que el 8% de los minoristas en América Latina han visto afectada su reputación debido a problemas en los pagos digitales.
La combinación de IA y machine learning en la detección de fraudes no solo mejora la seguridad, sino que también optimiza los procesos de autenticación, reduciendo la fricción en la experiencia de pago. Empresas de tecnología financiera están apostando por soluciones avanzadas que incluyen biometría, reconocimiento facial y autenticación sin fricción para garantizar una seguridad robusta sin comprometer la usabilidad.
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El futuro de los pagos transfronterizos en América Latina
El ecosistema de pagos digitales en América Latina está evolucionando rápidamente, impulsado por la necesidad de mayor seguridad, eficiencia y accesibilidad. Las empresas que deseen expandirse en la región deben adoptar estrategias que equilibren la innovación tecnológica con el cumplimiento normativo y la optimización de la experiencia del usuario.
En este sentido, la implementación de estrategias locales con visión global, la simplificación de procesos y el uso de Inteligencia Artificial para prevenir fraudes son factores clave que marcarán el futuro de los pagos transfronterizos. Adaptarse a estas tendencias permitirá a las empresas no solo mejorar su competitividad, sino también fortalecer la confianza del consumidor y fomentar el crecimiento del comercio digital en la región.
A medida que nos acercamos a 2025, la transformación de los pagos digitales en América Latina será un pilar fundamental para la inclusión financiera y la expansión de los negocios en la región. La colaboración entre empresas, reguladores y proveedores de tecnología será esencial para crear un ecosistema de pagos más transparente, seguro y eficiente.
