La revolución de la tokenización, seguridad y eficiencia en pagos digitales y físicos, en un mundo cada vez más digitalizado, la seguridad en las transacciones financieras se ha convertido en una prioridad para empresas y consumidores. A medida que aumentan las amenazas cibernéticas, la tokenización emerge como una solución innovadora que garantiza pagos seguros, eficientes y con menor riesgo de fraude, tanto en línea como en tiendas físicas.
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El Auge de los Pagos Digitales y los Riesgos Asociados
El crecimiento del comercio electrónico y los pagos digitales ha sido exponencial en los últimos años. Según el Centro Cibernético Policial, en 2024 las denuncias por transferencias no autorizadas de activos en Colombia aumentaron un 1,37 %, mientras que el hurto por medios informáticos registró un alarmante incremento del 20,3 % en comparación con el año anterior. A pesar de una reducción del 86 % en la clonación de tarjetas en la última década, esta forma de fraude sigue representando un riesgo latente para los consumidores y las empresas.
Por otro lado, un estudio de Digital Market Outlook de Statista proyecta que para este año las fintech superarán los 25 millones de usuarios realizando pagos digitales en Colombia. Este contexto exige soluciones robustas que fortalezcan la seguridad financiera y minimicen los riesgos asociados a las transacciones en línea y presenciales.
Tokenización: Una Barrera Contra el Fraude
Ante este panorama, la tokenización se presenta como una tecnología clave para blindar la información de los usuarios y reducir significativamente los riesgos de fraude. Este sistema reemplaza los números de tarjeta y códigos CVV por un identificador único denominado “token”. Dicho token solo puede utilizarse en el negocio o plataforma que lo generó, y cada transacción requiere autenticación biométrica o mediante PIN, huella dactilar, reconocimiento facial o un patrón de seguridad.
Esta tecnología ha demostrado ser efectiva en la prevención del robo de datos, ya que evita que la información real de las tarjetas sea utilizada de manera fraudulenta en otros entornos. Fintechs como Global66 han implementado la tokenización para reforzar la seguridad en sus productos financieros. Alan Medina, Head of Cybersecurity de Global66, explica: “Reducir el riesgo de fraudes es primordial para garantizar seguridad en cada transacción. Implementamos la tokenización en nuestra Cuenta Global y en la Global66 Smart Card, permitiendo su uso a través de Google Pay y Apple Pay. Así, los usuarios pueden realizar pagos de forma segura en tiendas físicas y online a nivel global”.
Beneficios Clave de la Tokenización
La tokenización no solo mejora la seguridad en las transacciones, sino que también ofrece ventajas adicionales que optimizan la experiencia del usuario y reducen costos para las empresas. Algunos de sus principales beneficios incluyen:
- Mayor seguridad en transacciones: Al eliminar la necesidad de compartir la información real de la tarjeta, se reduce significativamente el riesgo de robo de datos y clonación. Además, se requiere autenticación biométrica o PIN para cada operación.
- Bloqueo y eliminación instantánea: En caso de pérdida del dispositivo, el usuario puede desactivar el token en segundos sin afectar su cuenta principal.
- Mejor experiencia de usuario: La tokenización permite integrar diferentes métodos y pasarelas de pago, facilitando compras sin necesidad de utilizar tarjetas físicas.
- Agilidad en los pagos: Al utilizar un token en lugar del número real de la tarjeta, se eliminan procesos tediosos como la introducción manual de datos.
- Reducción de costos operativos: Al disminuir las transacciones fraudulentas, las empresas pueden reducir gastos relacionados con seguros, litigios y compensaciones.
Hacia un Ecosistema Financiero Más Seguro y Eficiente
En el marco del Mes de la Internet Segura y considerando que en Colombia el 14 % de los pagos se realizan por transferencia electrónica y el 6 % por tarjeta débito según el Banco de la República, la adopción de tecnologías como la tokenización se vuelve más relevante que nunca.
Santiago Mejía, Country Manager de Global66 en Colombia, destaca: “Nuestra prioridad es impulsar tecnologías que brinden seguridad y comodidad a nuestros usuarios. Con la tokenización, enfrentamos las amenazas actuales y sentamos bases para un ecosistema financiero más confiable y eficiente. Además, esta solución es ideal para quienes viajan al extranjero, ya que elimina la necesidad de portar tarjetas físicas y permite realizar pagos en la moneda local de forma sencilla y segura”.
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La tokenización no solo beneficia a los consumidores, sino también a los comerciantes al reducir su carga en el cumplimiento de normativas de seguridad. Disminuir la cantidad de datos sensibles que manejan y almacenan les permite minimizar riesgos y optimizar la protección de la información financiera. En este sentido, migrar hacia estos sistemas representa una estrategia clave para resguardar los recursos económicos y fortalecer la confianza en el ecosistema digital.
