La digitalización de los pagos se ha consolidado como un elemento esencial para el crecimiento y la formalización de las micro, pequeñas y medianas empresas (pymes) en el país. Este fenómeno ha sido acelerado por la pandemia y sigue en aumento gracias a la adopción de herramientas tecnológicas que facilitan transacciones más eficientes y accesibles. Jennifer Fernández, directora de ChilePay y cofundadora de XP LATAM, destaca que alrededor del 66% de las pymes ya ha incorporado pagos digitales a su modelo de negocio, según estudios recientes del Banco Central.
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Durante su participación en el podcast «El Futuro de los Pagos», Fernández enfatizó que la transición hacia el entorno digital no solo ha simplificado las ventas, sino que también ha impulsado la formalización de los negocios. Este aspecto es fundamental para el desarrollo económico tanto de las pymes como del país en general, ya que fomenta un ecosistema más robusto y resiliente.
La digitalización de pagos es clave
En Chile, los pagos móviles juegan un papel crucial en la regularización de las actividades comerciales, que históricamente han enfrentado desafíos relacionados con la informalidad. Esta situación crea una competencia desleal y perpetúa la existencia de negocios de subsistencia, donde emprendedores informales obtienen ingresos muy limitados, a menudo por debajo de los $300 mil mensuales. Fernández señala que es vital visibilizar esta realidad para abordar la problemáticas de formalización, cuya carga de costos representa un obstáculo significativo para muchos emprendedores.
Uno de los principales barreras que enfrentan las pymes al intentar formalizarse son los altos costos que implican, como el IVA del 19% y las diversas comisiones asociadas a e-commerce y marketplaces. Para aliviar estos retos, Fernández subraya la importancia de la educación financiera y el acceso al crédito. Según ella, la verdadera inclusión financiera va más allá de simplemente habilitar pagos; se trata de proporcionar a las empresas las herramientas necesarias para crecer y sostenerse en el tiempo.
La integración de la tecnología ha creado un amplio espectro de opciones de pago disponibles para las pymes. La colaboración entre bancos y fintechs ha sido clave para ofrecer soluciones diversificadas, que incluyen transferencias bancarias, tarjetas de crédito, pasarelas de pago y billeteras digitales. Esta variedad, aunque beneficiosa en teoría, puede causar confusión entre los emprendedores, quienes a menudo tienen dificultades para elegir las mejores alternativas.
Fernández también destacó que el aprendizaje y la capacitación en el uso de estas tecnologías son cruciales para el éxito de las pymes. Organizaciones como Sercotec y Fortalece Pyme proporcionan apoyo a los emprendedores en el proceso de digitalización, ayudándoles a navegar entre las múltiples opciones y seleccionar las que mejor se adapten a sus necesidades.
Sin embargo, el acceso a los medios de pago sigue siendo un desafío significativo, especialmente para las pymes más pequeñas en áreas alejadas de los centros urbanos, donde la infraestructura es deficiente. La directora de ChilePay enfatiza la necesidad de promover la interoperabilidad para garantizar que todos los negocios, sin importar su ubicación, tengan acceso a opciones de pago efectivas.
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Finalmente, Jennifer Fernández concluyó advirtiendo que perder una venta debido a la falta de opciones de pago digital es un riesgo que las pymes no pueden permitirse. La digitalización se presenta como una necesidad urgente para aquellos negocios que desean competir en un entorno comercial cada vez más dinámico y exigente.
