Me quiere, no me quiere: el dilema de la industria financiera con la IA, Por Julián Colombo, CEO y fundador de N5
Es importante que para continuar siendo competitivos frente a las fintechs abracemos a esta tecnología que nos va a permitir innovar y retener a nuestros clientes.
Hace tres años di una charla en la que compartí la idea de una asistente virtual con conocimientos tan vastos como los de Google y la rapidez para resolver problemas comparables con la de un ágil jugador de cubo Rubik. La reacción de la mayoría de los presentes fue de escepticismo, con muchos queriendo reírse. Sin embargo, en ese momento, ya sumergido en el mundo de la inteligencia artificial y utilizándola, tenía la convicción de que pronto todos se darían cuenta de que no era una broma, sino un vistazo al futuro cercano.
Me considero un gran defensor de la innovación en el sector financiero, por eso, cuando desde N5 pensamos en crear una solución sistemática para la industria, estaba claro que la Inteligencia Artificial tenía que ser parte de ese reloj suizo de alta precisión que teníamos entre manos.
En aquel entonces (2017), los sistemas automáticos recién empezaban a ser incorporados como herramientas rudimentarias. Todavía recuerdo la primera reunión en la que participé con un cliente y le mostré esta maravilla tecnológica. Su reacción no fue lo que esperaba: “Julian, no estamos en un relato de Julio Verne”, me dijo muy serio.
En parte tenía razón, desilusionado creía que estábamos adelantados a nuestro tiempo y que éramos incomprendidos (aunque hubo muchas otras compañías que estaban fascinadas por contar con un sistema con IA). Cuando Open IA lanzó ChatGPT y estalló el boom de usar Inteligencia Artificial para todo, creía que los directivos por fin buscarían apalancarse de estos sistemas.
Pero como una película de terror descubrí (gracias a una cena reveladora con varios colegas) que la industria financiera tenía un dilema con la IA, que estaba creciendo en las empresas.
Al mejor estilo “adolescente enamorado”, muchos deshojaban margaritas diciendo “la quiero, no la quiero, la quiero…no la quiero” para intentar entender si estaban interesados en aplicarla en sus procesos para acelerarlos y hacerlos más eficientes o si simplemente lo iban a seguir usando para revisar los mails.
Las tres razones de un CEO para aplicar IA en la industria financiera
En este espacio, voy a detallar tres motivos por los que como industria deberíamos YA mismo estar abrazando a la Inteligencia Artificial.
Con estos nuevos sistemas vamos a poder procesar todos esos datos que tenemos guardados de los clientes, que se fueron generando por el uso que le dan a la app de nuestra entidad, al home banking, a la banca telefónica, a los cajeros y hasta por las visitas a su ejecutivo de cuenta. Estoy seguro de que – en todo ese mar de información – podemos encontrar tesoros (tendencias de consumo, estilos de gastos, etc) que nos permitirán, por un lado, entender a la persona, y por el otro, desarrollar una oferta hiper personalizada, ya sea de descuentos en tiendas, como de inversiones, entre otros.
“Automatizar procesos”, es la frase que estamos leyendo por todas partes, pero ¿qué significa para nuestro sector? Bueno, imaginemos la cantidad de horas que se pueden ahorrar los ejecutivos si tuvieran su propia asistente que pueda responder preguntas frecuentes de los clientes, ayudar en transacciones básicas y asistencias, procesar documentos, automatizando la entrada y análisis de datos financieros, como solicitudes de préstamo y contratos, además de generar recomendaciones futuras; todo basado en datos recopilados.
Finalmente, la IA nos permitirá, por ejemplo, brindar créditos usando fuentes de información alternativa, como la actividad de redes sociales o los movimientos en el e-commerce, entre otros. De esta manera, podremos incluir a esos 4 de cada 10 peruanos que hoy no están dentro del sistema bancario, según un estudio de la consultora Ipsos.
Sé que el sector financiero se rige por la seguridad que trasmite a sus clientes, y si bien es una ventaja enorme, está claro que para innovar se presenta como una dificultad. Por lo que quiero animar a los líderes de bancos, instituciones financieras y aseguradoras que no le tengan miedo a evolucionar, porque lo peor que podemos hacer es ver pasar el tren que podía habernos llevado al éxito porque estábamos deshojando margaritas preguntándonos sí debemos o no implementar la IA.
*Sobre Julián Colombo
Es economista y periodista, con 25 años de carrera profesional en Bancos de cinco países. Fue miembro del Comité de Dirección Comercial del Grupo Santander y del Directorio de Zurich S Seguros de Vida.
En 2017 fundó N5, empresa elegida como Startup del Año 2021 y dedicada a la transformación digital en la Industria Financiera. La compañía hoy supera los 200 colaboradores en todo el mundo, está presente en 12 países y duplica anualmente su tamaño.